1985年6月,中国银行珠海分行发行了中国第一张信用卡,迈出了中国银行卡业务发展的第一步。
2008年受次贷危机影响,我国银行业务方向开始转变,大量发行信用卡,一是对我国公民进行征信数据建设,二是降低企业贷款份额,降低风险。
2014年,信用卡发卡量迎来巅峰,伴随着支付行业大爆发。各大支付公司线上线下百花齐放。此时,国家对支付牌照停止发放,无数商家大佬纷纷求购牌照,一牌难求。同年底,更便携手刷POS机迎来爆发,同时信用卡套现,持卡人透支进入白热化。2015年,代还中介迎来巅峰期。
2018年末,总发卡量达到9.7亿张,半年逾期未还金额高达880亿元,总负债更是高达6.85万亿元。
随着全国性的经济萧条以及大众过度消费,96%的人当前根本无能力偿还信用卡欠款,大数据显示12个月内有能力偿还信贷的比例不超过20%,POS机月交易量达3万亿,其中75%～85%的稳定交易来源于套现还款(即100人里就有75到85人用POS是为了套现还款),市面上的代还软件月交易量为200亿～300亿,占总额的1%。由于近年来我国各大银行加大力度发卡数量,预估2019～2020年将上涨10%,面对庞大的信用卡市场,各行各业的老大纷纷涌进来瓜分市场,也就意味着智能代还行业将进入巅峰期。
银行对信用卡套现是坚决反对的,但银行对信用卡代还业务却是不反对,为什么呢?首先,银行的主要利润来源和比例:贷款40%,信用卡刷手续费22%,信用卡分期手续费5%,理财产品10%,基金保险6%,外汇收入3%,代保管收入3%,其他1%。其中信用卡手续费和信用卡分期手续费两块之和27%,仅此于贷款的收入,占银行利润1/3。然而套现固然是违法行为,但只要银行和央行能赚取到利润,持卡人按时还款,不逾期,银行也会睁只眼闭只眼默许的。不然MPOS机为何还能如此大事旗鼓的宣传?
很多人问信用卡代偿会持久吗?
除了银行,互联网金融平台的“信用卡代偿”模式早已发力,该项业务自诞生之日起,就分食了银行信用卡分期的“蛋糕”随着中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的实施,“信用卡利率市场化进程将稳步推进,全面实施市场定价。”央行相关负责人表示。因此,随着相关政策稳步推进,信用卡业务也需寻求一条稳健发展之路,尤其要向高质量发展加快转型,继续践行普惠金融,做好消费者权益保护。“银行卡是广大消费者能够直接接触与使用的基础性金融产品,消费者保护工作更应作为一项日常重点工作常抓不懈。”银行业协会相关负责人说。
面对市场繁多的代还软件,应当如何选择安全且适合自己的代还软件呢?
第一点:安全性
用户在使用软件的过程中,需要绑定自己的银行卡,信用卡,以及个人信息。相信对于用户来说个人信息安全以及资金安全,是最重要也是最基本的问题。
第二点:稳定性
现在市面上有很多OEM贴牌的软件,各种软件层出不穷,套用别人的软件更换一个名字就投入到市场中来,没有强大的技术支撑,怎么去保证软件后期的维护与优化。这就是为什么我们看到有很多的软件再上架不久后就偃旗息鼓。相对于说,自主研发的智能还款软件会更符合市场,不论是用户的体验感,还是在运营中的维护以及优化,都能够更及时,拥有强大的技术团队能让系统有更强的稳定性;
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